美国大都会人寿保险公司银行保险部内部培训PPT模板课件-SME高端客户大保单计划 35页

'SME高端客户大保单计划银保培训部材料仅供内部培训使用1 世界华人首富李嘉诚老先生曾经说过：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”李嘉诚先生很有钱，王永庆先生也很有钱，甚至于已经富裕到自己都可以开保险公司了，但为什么他们都买了大量的人寿保险呢？SME高端客户为何需要大保单?2 目录123企业主的实际案例之一“避债”企业主的需求有哪些“走进中国富人”企业主调研分析4大都会为企业主提供的解决之道3 “走进中国富人”企业主调研分析对象：18位符合中国私人银行客户标准的民营企业家年龄：35岁-60岁性别：男性为主调研方式：电话采访或面谈调研摘要:2010Finding民营企业主调研：可用资产风险偏好对参加银行活动的态度金融品投资配置>1亿元(7人)高(3人)愿意参加(2人)高风险产品为主(3人)>5000万元(10人)中(7人)视时间和主题而定(14人)高风险和低风险产品均配(6人)>1000万元(1人)低(8人)不愿意参加(2人)低风险产品为主(9人)4 目录123企业主的实际案例之一“避债”企业主的需求有哪些“走进中国富人”企业主调研分析4大都会为企业主提供的解决之道5 节税避债企业主的关注的需求资产配置财富传承财务切割如何有效理财,让资产能保值增值如何让财富能传承下去如何降低企业的财务经营风险如何有效切割企业(或家族)资产与个人资产6 目录123企业主的实际案例之一“避债”企业主的需求有哪些“走进中国富人”企业主调研分析4大都会为企业主提供的解决之道7 安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思.莱夫妇在2000年2月购买了3700万美元（按当年汇率折合人民币近3亿）的人寿保险。虽然破产清算了公司所有的资产，但是这些人寿保险受法律保护，即使是法院也不可以以此为由查封他或限制他的生活。保险金是永远属于他的资产！高端客户保险需求分析—避债8 高端客户保险需求分析—避债《琼斯母亲》（MotherJones）杂志报道说：这些年金将保证从2007年开始，两人按保险合同每年可从保单中领取97万美元的年金安享晚年，直至终身，而美国大学教授的平均年薪约为8万多美金。最绝的是按美国的法律这些人寿保险是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯•莱夫妇。肯尼斯•莱夫妇继续生活在他们“奢华的空间”里。9 《中华人民共和国合同法》第七十三条第一款规定因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。《合同法解释》第十二条　合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。高端客户保险需求分析—避债在我国10 肯尼斯•莱夫妇做对了一件事，在安然公司辉煌之际给自己投保了巨额的人寿保险。而这种事，在今天的中国，是大多数富人并不屑于去做的。很多人认为，与其把部分资金交给保险公司去运作，还不如自己投资。至于风险，自己已经拥有这么多资产，什么风险抵抗不了呢。正是这种意识，导致中国很多企业家在企业破产之后，其自身处境与发达国家的破产企业家有着天壤之别。高端客户保险需求分析—避债11 安然破产之后，开始有部分睿智人士惊叹，李老先生不愧为华人首富！大家都只看到了其超人一等的经商能力，但其实他更让人佩服的却是其卓越的风险管控水平，大到旗下企业，小到家庭甚至自身。高端客户保险需求分析—避债12 36岁的私营企业主张先生因公司破产从一个千万富翁眨眼间变得一穷二白，在贫困潦倒之际，一笔高额的寿险赔付金让他和家人的生活免于困顿。“要不是若干年前的一念之间买了这份保险，今天我们全家都要流落街头。”张先生对记者说。张先生拥有一家中型的制造企业，后因为亏损，资不抵债向法院申请破产。公司、车子、房子和银行存款全部被法院封存。正当全家人陷入绝望之际，妻子想起来七年前她为张先生购买的人寿保险。根据《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围。这份人寿保险的年金高达20万元，每年20万元足以让张先生全家生存无忧。张先生庆幸不已。来源：中保网--武汉晨报  作者杨莉高端客户保险需求分析—避债13 目录123企业主的实际案例之一“避债”企业主的需求有哪些“走进中国富人”企业主调研分析4大都会为企业主提供的解决之道14 西方针对个人财富管理的成熟理念认为：当我们拥有财富的时候，将对财富进行科学有效的管理。中国的富人才刚刚进入到M2与M3阶段。大都会如何帮助SME高端客户解决财富问题财富创造财富保值财富传承财富增值M1M2M4M3保险能满足高端企业主,四个无法替代的功能：锁定杠杆避债急用15 协助高端客户做好资产配置资产配置五步曲16 为保证你与家人的未来生活，我们有哪些事情需要安排专款以备未来专用的呢？还有吗？行动比懂得更重要中国的新富都明白协助高端客户做好资产专款专用规划现在专款专用未来生活保证养老医疗子女成长品质生活17 大都会为您提供全面人生规划让您个人家庭生活品质有保证丰富全面的产品少儿成长护航子女成长财富精选投资理财花样年华吉祥无忧B养老医疗终生年金生活品质财富传承财富增值财富保值财富创造财富管理18 百搭年金计划—提供客户最佳的退休规划悠然大保单产品组合案例19 终身年金养老保障计划1、终身领取，相伴一生从领取年龄开始，每年或每月领取养老金，保证终身领取，活多久，领多久，使客户的养老金源源不断，相伴一生，养老无忧。2、终身分红，持续增值年年分红，复利计息，保值增值。3、保证保本，安全稳健如在年金领取前身故，至少可领取已交保费的110%。如在年金领取后身故，未领满20年年金，则给付未领完部分年金。4、保单贷款，盘活资金保险合同生效满两年后，如需领取周转资金，即可申请保单贷款（最高可为贷款时保险合同现金价值的90%）。20 沙龙讲座的支持InitiativeA、B、C、D、E、F21 活动得到客户的肯定与赞赏。活动气氛十分热烈，嘉宾与客户之间互动积极。特别在休息时间，许多客户抓紧间隙根据自己实际状况与客户经理、律师展开沟通成功的seminar合作经验主题：个人税务问题及案例分析——国内外个人所得税、房产税、遗产税的案例分析legacy场次；上海２场，北京１场保费总计6300万（上海：4700万，北京：1500万）22 重点推荐课程—财富管理师课程23 邀约话术（花样年华）--节税避债现金流在企业的经营过程中是很关键的对吧？如果有一种比银行贷款、民间借贷等途径省时省事，方便快捷变现工具，能够在危机时期帮助你，你愿意了解吗？(保单贷款)在经营过程中，如果遇到一些令人头疼麻烦纠纷，我们所有的财产都有被冻结甚至拍卖的可能，是吧？如果有一种财务工具，能够帮您规避这些风险，锁住财富，你愿意了解吗？24 FABE（花样年华）F（产品特征）保单贷款人寿保险的保单不会冻结和拍卖A（产品优点）手续简单，省时快捷避债B（产品利益）提供一笔周转资金，解决燃眉之急，保证正常运营锁定财富，保住财富E（证据或故事）美国安然公司前老板肯尼斯.莱。在公司破产前他和太太已经一次性购买一笔人寿保险，因而在其破产之后依然能够对保险金额进行支配。25 大客户增值服务大客户保单管家服务一站式运营提前介入提供核保所需资料照会集中处理从受理到出单一站式专人跟单保单/凭证保管根据客户需要代为保管保单等凭证维护客户所有保险管家式后续服务及时、准确、适度为客户提供保单服务理赔服务提供客户增值服务26 大客户专享核保Legacy专享核保服务简化超高保额客户核保规则核保进度专人负责，确保快捷顺畅核保体检流程一对一服务，全程导引客户信息严格保密，杜绝客户隐私泄露27 大客户全系列体验增值服务国际SOS紧急救援关爱牙齿/轻松一身28 日常法律、税务咨询服务销售环节中的法律、税务相关支持（相关条款佐证、客户相关问题沟通及解释等）理财沙龙等相关主题内容的支持与大客户相关法律、税务问题分析与解决办法个案分析(CaseStudy)业务洽谈环节，专业律师参与客户增值服务客户免费咨询服务协助客户对传承财富的执行大客户增值附加服务29 健康热线（含咨询、就医指导）健康风险评估专家主动健康干预个性化健康促进方案医疗网络内专家门诊预约私人医生电话咨询全程导医恶性肿瘤住院及手术协调国际恶性肿瘤二次诊疗重大疾病住院及手术协调医疗网络内专家门诊预约国际二次诊疗私人医生预约上门服务大客户增值附加服务30 可根据客户需求定制身故保险金分期领取方式：一、每年领取该受益人项下的身故保险金的___%，年满____周岁后的领取日一次性领取余额（包含未领的身故保险金和累积的利息）--防挪用二、每年领取该受益人项下的身故保险金的___%,直至身故保险金本息领取完--防挥霍三、自年满_______周岁后的领取日，每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%，直至身故保险金本息领取完-防挪用，防挥霍注：未领取的身故保险金每年以复利方式累积生息。年累计利率将在每月第一个营业日公布，该利率的最低值为中国人民银行公布的同期一年期存款利率或当时中国保险监督委员会规定的保证利率上限的较低者。大客户保单免费增值附加服务31 大客户销售工具支持专属投保单专属批单专属保单专属礼品专属宣传用品专属销售辅助品专属建议书32 大客户销售工具支持33 大都会竭诚为你服务你事业的成功吧:)让家人只来分享:)34 35'