最新单客户多银行服务培训PPT课件 28页

'单客户多银行服务培训 目录第一部分背景第二部分试点成效第三部分项目的组织保障第四部分单客户多银行服务的核心内容第五部分柜台业务流程变动的主要内容第六部分合规与风险管理第七部分后续工作安排2 第四部分单客户多银行服务的核心内容——资金划转●客户资金划转：客户可自主发起在其主、辅资金账户之间进行资金划转，并可通过营业部柜台、网上交易系统、热自助系统、刷卡自助系统等方式办理，划转的资金第二日方可转出●当客户发出买入指令，主资金账户内显示余额不足时，客户可使用“人工归集”功能，将所有辅助资金账户内的资金全额划转至主资金账户；也可使用“人工划转”功能，根据需要的资金额度，将一个或多个资金账户内的资金划转至主资金账户●客户卖出证券后，可根据需要将资金从主资金账户内划转至其辅助资金账户●辅助资金账户之间禁止划转 第四部分单客户多银行服务的核心内容——交易清算●客户只能通过主资金账户进行证券交易和清算交收●客户辅资金账户不能进行证券交易，只能进行资金划转和存取。●公司的清算系统中增加了主、辅账户间资金划转的相关功能。将客户资金划转数据与当日交易数据进行合并处理，将最终数据发送至存管银行，与存管银行进行对账。 第四部分单客户多银行服务的核心内容——与现行模式比较●在现行第三方存管模式下客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续●单客户多银行服务客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，并指定其中一个资金账户作为主资金账户用于证券交易清算，其余资金账户为辅资金账户，主、辅助资金账户之间可进行资金划转，客户可以在证券营业部柜台变更主资金账户，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的●单客户多银行服务对于每个资金账户及其对应的存管银行来说，存管关系与现行第三方存管模式相同，客户资金的独立存放、封闭运行、第三方监控等基本原则与现行模式一致 第四部分单客户多银行服务的核心内容——意义●有利于通过证券公司业务平台满足客户对证券交易的及时性需求●有利于防范客户群集中、转账行为集中和维稳压力集中等系统性风险●有利于证券公司掌握客户的资产分布和投资意向，为主动营销及产品设计提供依据●有利于吸引客户将分散在各银行的资金作为交易结算资金存放在证券公司 第五部分柜台业务流程变动的主要内容●申请开通单客户多银行服务●变更主资金账户●申请单客户多银行服务后的账户资料变更●申请中止单客户多银行服务13 第五部分柜台业务流程变动的主要内容——申请开通服务客户需具备的条件：●客户账户必须为合格账户（95标识）●已开立主资金账户并与存管银行建立三方存管关系●同一客户最多可申请开立4个辅助资金账户●客户申请开立的每个辅资金账户需分别对应一家不同的存管银行，并建立三方存管关系 第五部分柜台业务流程变动的主要内容——申请服务●须个人客户本人、机构客户授权委托人在营业部临柜办理，实时复核●客户签订《客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议书》●提示客户到相应存管银行网点办理第三方存管签约确认手续，开通转账服务●打印《自然人账户信息表》或《机构账户信息表》，请客户核对账户信息并确认●将留存资料与客户档案材料合并管理，并制作成影像文件按照公司规定上传●辅助资金账户需在申请单客户多银行服务的前提下开立，因银行信息不一致导致辅助资金账户不能上线三方存管的，应予以注销 第五部分柜台业务流程变动的主要内容——变更主资金账户●须个人客户本人、机构客户授权委托人在营业部临柜办理，实时复核●变更主资金账户当日，该业务涉及的主、辅资金账户均无银证转账及待交收事项（当天有交易、有未到期回购、新股申购未结束、有开放式基金交易或有未交收资金、司法冻结）●变更后的主资金账户须与原主资金账户的资金账户属性保持一致，包括但不限于：禁取资金限额、禁取资产限额、银证转账转限额、资金分类、资金规则、交易权限、资金权限、代理权限、资金限制、操作方式、账户分类、协议信息、客户限制、清算信息等 第五部分柜台业务流程变动的主要内容——资料变更●客户申请单客户多银行服务后，不单独受理辅助资金账户资料变更申请●客户账户资料发生变更的，需按客户账户资料变更流程办理，系统自动保持客户账户与主、辅资金账户的信息一致●客户账户资料发生变更时，如因银行系统原因无法使辅助资金账户对应的银行三方存管资料与客户账户资料保持一致，则该银行已开通辅助资金账户的三方存管账户无法继续使用，也无法新增该行作为辅助资金账户对应的三方存管银行 第五部分柜台业务流程变动的主要内容——申请中止服务●申请中止单客户多银行服务是指注销客户所有辅助资金账户及其对应的银行三方存管业务。申请中止单客户多银行服务时必须同时注销所有辅资金账户及其相应的银行三方存管业务●取消单客户多银行服务，要求具备以下条件（1）辅资金账户内无资金（2）辅资金账户无银证转账 第六部分合规与风险管理●合规管理的重点内容●账户信息一致性监控●非交易资金划转监控●反洗钱监控●反洗钱监控流程19 第六部分合规与风险管理——合规管理重点（1）●公司与客户之间的法律关系发生变化。单客户多银行服务方式使公司与客户间建立了新的权利义务关系，原有法律文件不能明确客户进行同名账户资金划转的法律关系，需补充完善法律文件内容，在相关法律文件中增加有关业务协议内容，明确双方的权利义务●客户账户信息一致性的要求更加严格。同一客户号下每个资金账户均由客户本人在公司辖属证券营业部现场开立，并按规定逐一办理客户交易结算资金第三方存管手续。同时，通过柜台系统自动同步更新同一客户不同资金账户关键信息，确保同一客户号下多个资金账户身份信息完全一致 第六部分合规与风险管理——合规管理重点（2）●客户资金划转需以证券交易为目的。为防范客户非交易目的的资金划转行为，公司需对客户在主、辅资金账户间频繁划转资金并取款但无任何交易行为的账户进行监控预警，柜台系统可限制被多次预警的账户进行主、辅账户间的资金划转或取消该账户的单客户多银行服务，确保风险可控、可查●禁止辅助资金账户之间资金划转。为控制客户非交易目的资金划转可能带来的合规风险，公司柜台系统禁止任何形式的辅助资金账户之间的转账 第六部分合规与风险管理——账户信息一致性监控●法律合规部监控岗每日登陆合规监控系统，对客户资金账户之间关键信息的一致性进行监控，并对资金账户关键信息的修改、变更记录进行查询。同时，对客户资金账户与证券账户的关键信息进行比对，一旦发现不一致的情况或异常的修改变更记录，将立即启动核查程序，要求相关营业部核查原因并反馈，同时开展整改工作。法律合规部监控岗通过监控系统对营业部的整改情况进行监督检查●营业部通过监控核查工作，发现涉嫌擅自修改客户信息的，应立即进行客户回访，核实确认客户关键信息，在柜台系统内进行必要的修正。同时，立即开展调查工作，查找并分析原因，确定是否存在违规行为，并立即向公司经纪管理总部、法律合规部报告，并抄送所属地区合规专员。营业部应根据公司的调查处理决定进行整改，追究相关责任人责任，并将营业部整改落实情况向公司进行报告 第六部分合规与风险管理——非交易资金划转监控●将客户连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出的情形，作为预警标准●对于第一次出现涉嫌非交易目的资金划转的客户，营业部需向客户讲解相关规则，提醒客户避免违反业务规则，并告知客户如果第二次出现该情况，我公司将采取必要措施。对于第二次出现上述情况的客户，公司将对相关客户账户采取相应的限制措施，包括但不限于限制客户主、辅资金账户间资金划转、取消其单客户多银行服务功能等●对于被限制主、辅资金账户间资金划转的客户，营业部应进行尽职调查，通过客户回访、当面讲解业务规则等方式，对客户进一步开展投资者教育工作，在客户签署“了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转”的承诺后，方可再次为客户开通资金划转功能 第六部分合规与风险管理——反洗钱监控针对单客户多银行模式下可能出现的以下大额或可疑交易特征，公司法律合规部在反洗钱监控系统中设置监控点●大额交易报告方面，转账金额达到《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定阀值的主、辅资金账户之间资金的划转●可疑交易报告方面，“短期内资金分散转入、集中转出”、“短期内资金集中转入、分散转出”及“证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付”等情况 第六部分合规与风险管理——反洗钱监控流程●法律合规部地区合规专员通过反洗钱监控系统对因反洗钱监控系统溢出阀值生成的大额或可疑交易，填写《大额交易及可疑交易信息查询通知单》，发送营业部合规人员●营业部合规人员组织营业部反洗钱工作小组相关成员进行人工分析、识别、核查后填写《大额交易及可疑交易信息查询反馈单》，经营业部总经理签字确认后反馈给地区合规专员●地区合规专员根据反馈情况，在报送系统中确认、补充或修改报送信息后，向法律合规部报告大额或可疑交易●法律合规部反洗钱岗审核通过后向中国反洗钱监测分析中心联机报送 第七部分后续工作安排●本周六组织节点一营业部进行业务测试●下周向北京证监局、证券业协会报备方案●下周三进行银河网校业务考试●迎接北京局现场核查●分批上线26 ThankYou!27 '