【5A版】集团资金管理解决方案PPT.ppt 125页

'集团资金管理解决方案GBU集团管控事业部杨卫锋yangwf@ufida.com.cn139111887652008年4月20日 目录集团资金管理现状分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项用友NC资金管理解决方案解决方案应用效果分析资金管理案例分享 集团资金管理现状分析——综述集团对资金信息缺乏准确、实时的掌握由于工具的限制难以建立有效的资金计划体系存贷双高现象严重对资金管理工作的考核不够对未来资金的预测缺乏足够的信息支持分散 成员单位各银行多头开户，资金分散，不便管理资金分散效率低下银行1、分散管理造成资金使用效率低下4集团资金管理现状 集团资金管理现状2、分散管理造成贷款、存款双高企业1、2、5合计存款180万元企业3、4、6合计贷款150万元总体来看，自有资金大于融资需求，完全可以在内部通过调剂消化掉贷款。但是在分散管理的情况下，存贷双高给集团总体上带来高昂财务费用的压力 集团资金管理现状3、分散管理造成预算制度形同虚设，资金管理有章无序集团成员单位上报预算审批预算汇报预算执行无计划控制支付、计划考核无力 4、分散管理的方式和手段落后集团通过报表/口头了解各成员单位资金状况通过委派财务总监、预算制度等方式控制成员单位资金缺乏内部信息传递渠道和制约机制7集团资金管理现状集团成员单位 目录集团资金管理现状分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项用友NC资金管理解决方案解决方案应用效果分析资金管理案例分享 集团资金管理目标防范风险降低成本集中监控实时掌握集中信贷统筹调剂集中计划事中控制集中理财降低费用通过对资金过程化管理实时掌握资金流量和流向集中信贷管理，扩大融资规模，统筹内部调剂资金使用有序化，防止盲目投资，防范资金风险降低资金沉淀，杜绝存贷双高的存在，降低财务费用 集团资金管理发展趋势——集中信息分散资金分散信息分散资金分散资金监控行使知情权高度集中统一收支相对集中计划驱动清理账户资金监控资金集中信息集中账户众多，管理不便配置缺乏合理的资源配置手段成员单位融资能力不足，限制了企业的大规模发展银企关系不对等，企业处于被动地位资金分散造成大量资金闲置、沉淀存贷双高，却没有有效的调配手段财务费用长期居高不下预算体系有序无章，形同虚设资金上收计划支出 集团资金池集团资金管理总体思路——集中资金归集日常流动资金资金下拨闲置资金银行偿还贷款发放内部贷款银行银行综合授信资金计划开票开证成员单位成员单位成员单位成员单位成员单位成员单位成员单位内部授信额度 资金集中管理的相关法律法规国务院办公厅《关于转发国家经贸委〈国有大中型企业建立现代企业制度和加强管理基本规范（试行）〉的通知》（国办发[2000]64号）：“实行母子公司体制的大型企业和企业集团，应当通过法定程序加强对全资、控股子公司资金的监督和控制，建立健全统一的资金管理体制，充分发挥企业内部结算中心的功能，对内部各单位实行统一结算”财政部《关于印发〈企业国有资本与财务管理暂行办法〉的通知》（财企[2001]325号）：“母公司应当建立以现金流为核心的内部资金管理制度，对企业资金实行统一集中管理。”财政部《关于加强国有企业财务监督若干问题的规定》（财工字[1997]346号）“企业要根据资金性质、额度大小等情况，建立必要的资金调剂内部控制制度，确保资金的安全。有条件的企业，要逐步建立资金结算中心，统一筹集、分配、使用、管理和监督资金活动。”国资委：国资重组主要强调的还是“财务集中”方面，国资委希望中央企业能够进一步强化总部对各级子企业实施资金集中管理和资金使用的预算控制，发挥集团公司的整体优势，控制经营风险。《财政部、国家税务总局关于非金融机构统借统还业务征收营业税问题的通知》企业主管部门或企业集团中的核心企业等单位向金融机构借款后，将所借资金分拨给下属单位，并按支付给金融机构的借款利率水平向下属单位收取用于归还金融机构的利息不征收营业税。 目录集团资金管理现状分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项用友NC资金管理解决方案解决方案应用效果分析资金管理案例分享 分散管理集中管理资金管理组织形态的演变财务部财务部下属资金科结算中心单一结算中心—扁平化多级结算中心—层级化财务公司财务公司与集团财务部资金监控资金计划集中结算存款管理信贷管理资金预测票据管理传统核算职能融资管理票据管理管理职能服务职能调剂职能服务企业金融工具 结算中心的职能管理职能成员单位结算中心银行决策层代集团行使资金计划、资金调控等管理权 结算中心的职能服务职能结算服务融资服务理财服务资金信息服务决策支持集团财务部集团决策层成员企业结算中心商业银行 结算中心的职能体现——机构设置结算中心结算部内部账户管理资金收支结算账务处理利息管理帐表管理计划部资金计划编制下发资金计划审定资金计划跟踪监控资金流动信贷部外部融资管理内部信贷管理票据业务管理其他融资业务办理向成员单位提供结算服务开设账户办理资金收支提供对账单出具相关单据管理成员单位资金计划办理集团向外融资办理内部单位贷款办理内部票据调剂 结算单位二级集团(上市公司)集团多级结算中心一级中心二级中心二级中心分子公司分子公司分子公司分子公司统管资金计划调剂各二级中心资金统筹对外融资执行资金计划控制调剂管理分子公司资金范围内的对内放款 财务公司财务公司的定义财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。——《2004版财务公司管理办法》集团结算中心（单级或多级）成员单位成员单位成员单位集团财务公司成员单位成员单位集团财务部 目录集团资金管理现状分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项用友NC资金管理解决方案解决方案应用效果分析资金管理案例分享 资金管理模式的构成要素权力分配模式绝对集权相对集权权力分散资金流动模式统一收支统收分支分收统支分收分支成员单位银行账户开设模式单一账户收支账户独立账户无账户资金管理模式 资金管理模式简析——资金监控权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景资金监控权力分散分收分支无账户单一账户收支账户独立账户集团需要进行资金管理，但是不希望或者不需要将资金集中到集团管理。信息流资金流商业银行资金管理机构成员单位集团账户厂商成员单位成员单位成员单位结算户成员单位结算户成员单位结算户集团 商业银行资金管理机构资金管理模式简析——统收统支权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景备用金模式高度集权统收分支分收分支收入资金完全集中支出资金按计划下拨备用收支账户应用范围最广的管理模式，适合成员单位较多，企业层级复杂的集团企业成员单位内部存款集团总账户信息流资金流内部存款内部存款成员单位成员单位提交下拨申请，获得上划通知供货商成员单位支出户成员单位收入户经销商 商业银行资金管理机构资金管理模式简析——分散统管权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景分散统管绝对集权集团完全管理全部资金各自收支独立账户成员单位资金分散在各自账户上，集团不对成员单位资金你进行归集操作，单成员单位需要支出时经过集团审批。成员单位集团总账户厂商信息流资金流成员单位成员单位成员单位结算户提交支付申请 目录集团资金管理现状分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项用友NC资金管理解决方案解决方案应用效果分析资金管理案例分享 资金集中管理注意事项处理好两个关系1、和成员单位的关系成员单位认为：灵活性降低效率难以保证增加了财务人员工作量影响了独立性潜台词：权力上缴自主权得不到保障暗箱操作没有空间集团的解释：现代化信息系统可以提高基层财务工作效率。可能降低财务人员工作量成员单位可以把集团视作一个合作银行，不影响单位独立性做法：晓之以“利”资金集中循序渐进资金审批由松到紧资金计划由松到紧 资金集中管理注意事项处理好两个关系2、和银行的关系银行对企业资金集中管理的兴趣点贷款利息收入大量资金存入手续费收入银行在资金集中管理中的作用给予集团资金支持结算服务融资平台电子银行服务配合项目实施选择合作银行二八原则选择银行保留专用账户尽可能压缩非合作银行的资产业务可以考虑以招标的方式选择 资金集中管理注意事项——重要原则下属成员企业在结算中心开立结算帐户，保留原在银行的基本帐户结算中心统一在银行开立帐户结算中心不单设财务会计报表与集团公司报表合并业务划分权利划分资金所有权不变管理权集中资金有偿占用集中对外融资特殊交易须授权 资金集中管理注意事项——关键问题资金集中管理的关键问题决策领导的重视支持项目推进关键问题决策合作银行的支持业务支持服务支持核心成员单位的支持铺底资金来源表率作用的体现 目录集团资金管理现状分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项用友NC资金管理解决方案解决方案应用效果分析资金管理案例分享 用友资金管理产品总体架构银行主机系统银企直连资金管理系统资金计划资金结算内部网银综合授信信贷管理票据管理信用证会计核算总账报表应收应付固定资产资金上划资金下拨资金监控资金对账担保管理利息管理账户管理预算管理系统场景定制样表定制预算下发预算申报预算执行预算追加预算分析系统管理审批流管理二次开发平台权限管理安全认证平台系统基础平台接口平台资金预测重凭管理资金分析领导查询 银企直连的应用资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划NC系统其它业务系统1.规范与银行接口;2.支持多业务平台链接 银企直连和网上银行的区别序号对比项目网上银行银企直连对比分析1概念是指客户通过通用浏览器方式获得银行服务是指将银行系统和企业的资金管理系统或其它系统相联接，从而获得银行服务。2适应范围所有企业大型企业集团银行ＶＩＰ客户3业务方式分别登录各家银行网站所有银行功能集成在同一个平台上银企直联集成所有接口银行数据集成度更高4资金汇总统计不支持根据需要实现统计分析银企直联支持数据汇总，利于查询分析5与企业其它系统的集成不支持支持银企直联有利于企业管理的协同应用6业务处理速度因众多企业使用，速度较慢。考虑安全的问题经常容易发生断线因专为大客户服务，速度较快。数据都保存在企业端，本地查询速度优势相当明显。银企直联能更快的响应并返回企业指令7操作方便性需要适应不同银行的网站系统的不同操作习惯，操作不方便所有银行统一一个操作界面，方便操作银企直联统一度更高，更方便操作8数据保存数据保存在银行端数据保存在企业内部服务器上银企直联更有利于企业对数据的查询和保持资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金监控总体示意集中监控企业资金管理人员对账资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金监控实现目标银行账户监控收支业务监控信贷业务监控资金监控资金存量监控资金流量监控资金流向监控资金计划监控收付客商监控大额收支监控授信额度监控贷款监控开票/开证监控抵押/担保监控资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金监控实现方式预警条件设置预警处理设置预警通知设置网上银行/银企直连资金结算/资金计划信贷/授信/票据账号余额数据账号交易明细对外支付敏感收支项目大额收支资金计划控制综合授信信息信贷业务票据收支NC预警平台资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金监控产品实现——银行账户监控银行账户变动情况网上银行银企直连离线导入资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金监控产品实现——结算业务监控收付过程监控资金结算资金计划远程结算资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金监控产品实现——信贷业务监控信贷业务发生过程信贷管理综合授信票据管理资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金监控应用价值分析资金监控领导层可以第一时间掌握整体资金状况随时了解未来资金需求随时中断不合理资金业务防范资金风险，提高资金安全钳制暗箱操作、私设小金库等高风险事故的发生几率资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算监控资金下拨资金上收内部转账委托支付直接支付成员单位直接对外支付成员单位委托集团对外支付成员单位之间支付将成员单位资金上收到集团集团向成员单位下拨资金资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划总体业务 资金结算——直接支付直接支付业务流程图集团成员单位支付填写资金计划表账户支付限额大额审批控制大额支付预警支付审核提交支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案集团成员单位支付填写资金计划表账户支付限额大额审批控制大额支付预警支付审核提交支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案集团成员单位支付填写资金计划表账户支付限额大额审批控制大额支付预警支付审核提交支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案集团成员单位支付填写资金计划表账户支付限额大额审批控制大额支付预警支付审核提交支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——委托支付委托支付业务流程集团成员单位支付填写资金计划表账户支付限额大额审批控制大额支付预警支付审核支付经办支付审查银行凭证生成付款通知完成支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——委托支付集团成员单位支付填写资金计划表支付审核支付经办支付审查银行凭证生成付款通知完成支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案集团成员单位支付填写大额审批控制大额支付预警支付审核支付经办支付审查银行凭证生成付款通知完成支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案集团成员单位支付填写支付审核支付经办支付审查银行凭证生成付款通知完成支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——委托支付集团成员单位支付填写大额审批控制大额支付预警支付审核支付经办支付核查银行凭证生成付款通知完成支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案集团成员单位支付填写账户支付限额支付审核支付经办支付审查银行凭证生成付款通知完成支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案集团成员单位支付填写支付审核支付经办支付审查银行凭证生成付款通知完成支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——委托支付集团成员单位支付填写支付审核支付经办支付审查银行凭证生成付款通知完成支付资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——内部转账业务流程集团付款单位支付填写资金计划表大额审批控制大额支付预警支付审核支付经办支付审查收款单位凭证生成付款通知收款通知资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金上收手工发起集团成员单位上收申请上收审核凭证生成上收通知完成上收银行生成上收指令资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金上收手工发起集团成员单位上收申请上收审核凭证生成上收通知完成上收银行生成上收指令资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金上收手工发起集团成员单位上收申请上收审核凭证生成上收通知完成上收银行生成上收指令资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金上收手工发起集团成员单位上收申请上收审核凭证生成上收通知完成上收银行生成上收指令资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金上收手工发起集团成员单位上收申请上收审核凭证生成上收通知完成上收银行生成上收指令资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金上收手工发起集团成员单位上收申请上收审核凭证生成上收通知完成上收银行生成上收指令资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金上收自动发起集团成员单位设置上收规则制定上收自启动条件凭证生成上收通知完成上收银行生成上收指令资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金上收自动发起集团成员单位设置上收规则制定上收自启动条件凭证生成上收通知完成上收银行生成上收指令资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金上收自动发起集团成员单位设置上收规则制定上收自启动条件凭证生成上收通知完成上收银行生成上收指令资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金下拨手工发起集团成员单位填写下拨单审核下拨单凭证生成下拨通知完成下拨银行生成下拨指令资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金下拨资金计划驱动集团成员单位生成下拨单审核下拨单凭证生成下拨通知完成下拨银行生成下拨指令资金计划申报资金计划审定资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算——资金下拨资金计划驱动集团成员单位生成下拨单审核下拨单凭证生成下拨通知完成下拨银行生成下拨指令资金计划申报资金计划审定资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金结算应用价值动态结合资金计划管理处处体现监控、事中控制的理念自定义的业务流程可满足用户在不同情境下多样化的需求可配置的单据模板符合不同用户的操作习惯资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 票据管理总体业务资金结算资金监控信贷管理银企直联应用资金预测票据管理存款管理资金计划应收票据入库移库背书贴现托收质押清算应付票据开票登记开票台帐承付办理承付预警查询统计到期票据监控库存票据分析开出票据统计到期提醒 综合授信资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划银行授信管理统一授信独立授信授信登记授信监控内部授信管理统一授信，内部分配内部独立授信信用评定额度制定额度监控授信额度查询银行授信查询内部授信查询 综合授信分散授信模式集团集团合办行单位单位单位合办行单位合办行资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信统借统还模式统一授信统借统还集团集团合办行单位单位额度分配额度分配资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信统筹授信，分别办理模式分配授信统一授信集团集团合办行分配授信单位单位单位合办行单位合办行下达下达资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信银行授信管理资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信内部授信管理——关键流程集团成员单位信用等级定义评分标准定义制定评分表下发评分表填录评分表提交评分表信用等级评定信用额度制定信用额度监控内部贷款申请信用额度监控内部贷款审定资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信内部授信管理集团成员单位信用等级定义评分标准定义制定评分表下发评分表填录评分表提交评分表信用等级评定信用额度制定信用额度监控内部贷款申请信用额度监控内部贷款审定资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信内部授信管理集团成员单位信用等级定义评分标准定义制定评分表下发评分表填录评分表提交评分表信用等级评定信用额度制定信用额度监控内部贷款申请信用额度监控内部贷款审定资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信内部授信管理集团成员单位信用等级定义评分标准定义制定评分表下发评分表填录评分表提交评分表信用等级评定信用额度制定信用额度监控内部贷款申请信用额度监控内部贷款审定资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信内部授信管理集团成员单位信用等级定义评分标准定义制定评分表下发评分表填录评分表提交评分表信用等级评定信用额度制定信用额度监控内部贷款申请信用额度监控内部贷款审定资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信内部授信管理集团成员单位信用等级定义评分标准定义制定评分表下发评分表填录评分表提交评分表信用等级评定信用额度制定信用额度监控内部贷款申请信用额度监控内部贷款审定资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信内部授信管理集团成员单位信用等级定义评分标准定义制定评分表下发评分表填录评分表提交评分表信用等级评定信用额度制定信用额度监控内部贷款申请信用额度监控内部贷款审定资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信内部授信管理集团成员单位信用等级定义评分标准定义制定评分表下发评分表填录评分表提交评分表信用等级评定信用额度制定信用额度监控内部贷款申请信用额度监控内部贷款审定资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信内部授信管理集团成员单位信用等级定义评分标准定义制定评分表下发评分表填录评分表提交评分表信用等级评定信用额度制定信用额度监控内部贷款申请信用额度监控内部贷款审定资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信授信监控资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 综合授信应用价值分析对银企授信协议进行有效管理，汇总银行授信额度，迅捷地进行银行贷款规模的控制，及时的反馈集团和企业银行授信额度的使用情况。对集团下属企业信用等级评价的管理、制定授信额度的管理，能够迅捷地进行内部信贷规模的控制，及时的反馈下属企业内部授信额度的使用情况。资金结算资金监控综合授信银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理主要功能外部信贷内部信贷合同及利息管理信贷汇总表信贷明细账利息汇总表。。。担保管理担保台帐合同管理合同清分合同放款合同还款利息计算利息预提利息预测内部借贷内部委贷业务合同管理银行借款资金拆借委托贷款业务合同管理统计分析资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理担保管理资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理外部信贷——银行借款企业商业银行借款合同登记执行情况登记还本/付息授信额度授信额度监控贷款发放利息管理释放额度冲减额度释放额度资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理外部信贷——银行借款企业商业银行借款合同登记执行情况登记还本/付息授信额度授信额度监控贷款发放利息管理释放额度冲减额度释放额度资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理外部信贷——银行借款企业商业银行借款合同登记执行情况登记还本/付息授信额度授信额度监控贷款发放利息管理释放额度冲减额度释放额度资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理外部信贷——银行借款企业商业银行借款合同登记执行情况登记还本/付息授信额度授信额度监控贷款发放利息管理释放额度冲减额度释放额度资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理外部信贷——银行借款企业商业银行借款合同登记执行情况登记还本/付息授信额度授信额度监控贷款发放利息管理释放额度冲减额度释放额度资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理内部借贷——业务流程资金中心成员单位贷款合同合同放款授信额度监控贷款申请释放额度冲减额度审批计息处理合同还款资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理内部借贷资金中心成员单位贷款合同合同放款授信额度监控贷款申请释放额度冲减额度审批计息处理合同还款资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理内部借贷资金中心成员单位贷款合同合同放款授信额度监控贷款申请释放额度冲减额度审批计息处理合同还款资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理内部借贷资金中心成员单位贷款合同合同放款授信额度监控贷款申请释放额度冲减额度审批计息处理合同还款资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理内部借贷资金中心成员单位贷款合同合同放款授信额度监控贷款申请释放额度冲减额度审批计息处理合同还款资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理内部借贷资金中心成员单位贷款合同合同放款授信额度监控贷款申请释放额度冲减额度审批计息处理合同还款资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 信贷管理应用价值分析资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金计划事前计划计划定义计划下发计划填报/追加事中控制委托付款委托收款付款登记收款登记事后分析计划执行表计划分析表计划考核表资金预测全面预算计划修正预算引入资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金计划总体应用流程资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金计划资金计划应用流程定义资金计划类型的编码、名称、币种、执行周期单位、控制周期单位、预测周期单位、预测周期数等关联属性，为资金计划的制定和分类查询提供数据基础。资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案资金计划管理应用流程设置用于资金计划的控制、预测等周期。资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案资金计划管理应用流程指定计划类型适用的结算单位，并制定该类型对应的主动下拨属性的收支项目接受拨款的银行账号。资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案资金计划管理应用流程资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案资金计划管理应用流程结算中心对新增资金计划下属结算单位资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案资金计划管理应用流程填报或者追加资金计划，可以从预算表导入数据资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案资金计划管理应用流程资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案资金计划管理应用流程一些资金计划项目设置了需要下拨属性，则可以根据资金计划自动生成资金下拨单，完成资金下拨。资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案资金计划管理应用流程资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 解决方案资金计划应用价值协同全面预算自动生成资金调度计划；事中控制可松可紧，适应企业不同阶段不同需求动态掌握资金计划执行状况资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 资金预测委托贷款定期存款资金计划应收应付信贷存款其他贷款银行借款应收账款…应付账款活期存款通知存款支出计划收入计划…资金盈缺分析表应收票据票据应付票据定制模板资金结算资金监控信贷管理银企直联应用资金预测票据管理存款管理资金计划 资金预测预测模板定制/预置资金结算资金监控信贷管理银企直联应用资金预测票据管理存款管理资金计划 资金预测资金预测分析资金结算资金监控信贷管理银企直联应用资金预测票据管理存款管理资金计划 内部存款管理活期存款单位活期存款是成员单位成员单位在存入人民币、外币存款时不约定存期，随时存取使用的一种存款。）定期存款单位定期存款是成员单位企业存入人民币、外币存款时，与中国电财约定存期和利率，在存款到期支取时，按存入日约定的利率计付利息的一种存款。通知存款通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知，约定支取存款日期和金额方能支取的存款协定存款超过活期账户每日余额超过协定存款额度一定额度为限，限额以上超额部分按照协定存款利率，限额以内部分用活期存款利率活期存款活期存入——资金上收活期支取——资金下拨、支付活期计息定期存款账户开立定期存入支取（提前部分支取、提前全部支取、到期支取）到期提醒，续期转存通知存款账户开立通知存入支取协定存款登记计息业务说明业务关注点资金结算资金监控信贷管理银企直联资金预测票据管理存款管理资金计划 目录集团资金管理现状分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项用友NC资金管理解决方案解决方案应用效果分析资金管理案例分享 各单位资金中心各银行公司领导网络结算，实时获取收付款信息动态监督成员企业资金流向宏观控制资金使用实现资金实时监控实现资金使用的事前计划、事中监督、事后分析提高资金管理效率企业资金管理的目标 企业资金管理的趋势-集中集中管理有助于提高效益，节省财务费用集团商业银行资金中心财务费用银行收入 实时了解资金流的整个动态情况，风险得到监督和控制；集中利用资金，减少贷款利息，提高资金使用效率；增强集团融资能力；业务流程得到优化，各系统协同更加有效；促进了商业银行对集团服务的改善；规范资金管理，提升财务管理水平，增强企业竞争力。内部资金调剂、降低融资成本建立集团资金统筹优势，内部平衡资金盈缺资金量时间资金集中后的效果子公司A子公司B资金盈余，使用效率下降资金短缺，融资成本或业务受损公司资金需求公司资金头寸集团资金需求集团资金头寸价值体验－资金集中管理的应用价值 价值体验－某用户资金集中管理后的效益对比指标应用前应用后价值银行账户数900个374个减少账户526个银行借款52.1亿元33.8亿元减少18.3亿元高息借款39.56亿元0减少39.56亿元，现无高息借款内部结算单位往来款项12.9亿元0.6亿元减少12.3亿元成员单位在途资金1.7亿元0减少1.7亿元筹资费用5200万元520万元减少4680万元，降低了90%资产负债率56.02%51.22%下降了4.8% 资金集中管理的效益来源存款利差收益收入：银行协定存款支付：内部活期存款收益=银行存款额×(协定利率-活期利率)贷款利差收益支付：贷款利率下浮收入：内部放款使用基准利率收益=放款金额×(放款利率-借款利率)资金调剂收益支付：存款利息收入：放款利息收益=放款金额×(放款利率-存款利率)手续费节约收益收益=内转金额×(银行转帐手续费率)票据运用收益收益=开票金额×(贷款利率)×票据期限融资成本降低收益收益=贷款额×利率下降设：银行存款1.5亿元，其中1亿元用于内部放款，协定存款利率2.25%，内部结算量每月5000万元，银行贷款3亿元，资金集中后贷款利率下浮10%。,每年开票结算量1亿4000万*(2.25%-0.72%)=61.2万30000万*(7.56%*10%)=226.8万10000万*(7.56%-0.72%)=684万5000万*0.06%*12=30万10000万*7.56%/12*3=189万30000万*(7.56%*10%)=226.8万合计收益（节约）：1417.8万/年 目录集团资金管理现状分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项用友NC资金管理解决方案解决方案应用效果分析资金管理案例分享 跨地区多银行界面实现与多家商业银行的系统互联，提高结算效率集团决策部门对下属企业的资金情况进行实时监控存货核算形成了集团资金集中统一管理体系，利于集团发展战略的推进通过管理信息系统的推广，实现资金管理流程和标准的规范化管理库存管理审核确定各公司的对外大额支付内部存贷管理与有偿使用贷款到期预警资金平衡计划以资金收支计划为指导，对集团公司的资金运做进行监控、分析、考核。提供了资金需求预测、资金下拨等数据依据。资金月计划界面明细到旬的滚动资金计划灵活的审批流程案例分享资金需求管理西安高科是全国500强企业，西安高科资金项目是一个统筹规划、制度先行为特点的项目。从2004年底开始的西高集团资金管理部门在软件公司配合下制定完善了一系列的相关管理制度。西安高科项目既有结算中心对资金的集中管理、又有成员单位对资金的自主支配，从资金的计划、资金使用的集中监控和审批、资金结算、票据结算到初步的资金风险管理和资金预测，具有完整、全面的资金管理业务模型。跨地区多银行界面资金流动管理大额/授信及时可靠的成本核算 常见问题交流1、系统安全如何保障？2、银企直连和网上银行有何区别？3、资金管理系统比银行现金管理系统有何优势？ '