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XX年银行离任审计述职报告　　XX年本人能够把握政治方向和改革、发展的大局，坚持讲大局、讲发展、讲稳定，依法合规经营，创造性开展工作，从政治上、思想上、工作上、制度上确保党的路线方针政策以及上级行的规定贯彻执行。小编为大家收集了《XX年银行离任审计述职报告》，欢迎大家阅读参考！ 　　XX年银行离任审计述职报告我叫xx，现年x岁，中共党员，经济师，大学学历。于xx年x月担任支行党委书记、行长职务。六年来，在分行党全委的正确领导下，在全行涤员工的全力配合下，本人裹在全面主持临猗支行工作元中，能面对不断变化的新脂形势、新情况，能够始终淳保持必胜的信念，坚持以砂客户为中心，以市场为导选向，以效益为目标，以创胸新为动力，积极拓展市场佩，优化客户结构，增强资霍金实力，提高资产质量，胰深化内部改革，各项业务臃健康快速有效发展，各项彩管理水平不断提高，经营回效益不断提升，同业竞争碧能力不断增强，较好地履吕行了岗位职责，基本完成放了上级行下达的各项工作煮任务。 　　归纳起来，主狗要有两个方面。一方面是仅负债业务。从20XX年珊初至20XX年末，临猗休支行在撤并16个营业网砰点、400余个代办站的沿情况下，各项存款仍然保院持稳步增长的局面。到2殉0XX年末，余额达到万否元，五年来共计增长万元沸，其中对公存款余额达万嘘元，增长万元，储蓄存款属余额万元，增长万元。在碑临猗县同类金融机构中，赠存款增幅市场份额占比名蓄列第一。另一方面是负债养业务。至20XX年末，呀全行低风险贷款余额达万知元，比20XX年初增加诣万元，增幅为，占比上升男了个百分点。其中，个人萝消费贷款余额比20XX切 年初增加万元，增长了倍苑，在同业中存量市场份额牺达，增量市场份额达，在眼临猗县位居四大国有商业撑银行之首;个人住房消费沛贷款余额比20XX年初多增加万元，增长了倍，同锣业增量市场份额为，位居钱首位。全行共退出限制、终淘汰类客户户，退出金额锗万元;清收不良贷款万元格，盘活万元，保全万元;埠剔除剥离因素，不良贷款晰占比比20XX年初下降砧个百分点。现将近年来的禁工作述职如下： 　　一、癣坚定政治立场，认真执行鸦国家金融方针政策和总分埔行各项规章制度 　　本人蜗能够把握政治方向和改革匈、发展的大局，坚持讲大言局、讲发展、讲稳定，依寻法合规经营，创造性开展姬工作，从政治上、思想上凶、工作上、制度上确保党扭的路线方针政策以及上级脖行的规定贯彻执行。在日阳常中，始终把学习作为增潞长知识和才干的重要途径膜，有计划、有系统地精读缄邓小平同志的著作、江x滤x同志以“三个代表”重毫要思想以及科学发展观为氯核心的一系列讲话文件，誉努力把握其基本观点，领碾会其精神实质，不断提高迅自身的政治素质，增强政巍治鉴别力。认真学习中央烬经济工作会议、金融工作诣会议以及上级行会议、文眼件的精神，努力提高各项逼决策的针对性和指导性，期保证全行业务经营不偏方蒋向、不离轨道。在抓好自怕身学习的同时，以增强干柿部职工的学习自觉性、提烧高整体素质为目的，立足搭自身实际，加大了培训力用度，保证各项方针政策和磨规章制度的贯彻执行。 　物　二、牢记第一要务，不吃断加速农行业务发展进程叠 　　在工作中，我深感加访快发展对农行的重要性和屑紧迫性，不敢有丝毫松懈宿，自觉做到以发展为已任霍，围绕市场，有效组织起六各项经营活动，较好地推睁进了农行的商业化进程。殷 　　一是制定高起点的发延展目标。每个经营年度，赵 都能通过反复多次算积极泼的帐、发展的帐，高起点著地提出业务发展目标，以伺此激发全行上下奋勇争先柜的意识和干劲，提升各方耸面工作的标准和要求，在搔全行营造了加快有效发展素的浓厚氛围。 　　二是研咖究制定切实可行的工作措垢施，多策并举推进经营目谐标的全面实现。注意根据希新情况、新问题、新要求富，审时度势，分类指导，说调整策略，把握重点，狠浆抓落实，力求通过各种有喉效途径，确保各项业务发小展始终保持良好的发展态衅势。 　　根据不同时段的蔗资金流向规律，选准工作妨重点，开展组织存款竞赛拨活动，加强高产网点建设备，促进全行资金实力不断挥增强。 　　将有效投入作屹为支持经济建设、加快自杉身发展的着力点，整合系迎统资源，调整机构设置，输组建攻关营销队伍，制定浴了符合发展实际的《万元呸含量工资考核办法》，努玉力通过管理体制和运作形厉式的改革，加强对客户的玄服务，提高办事效率，壮周大优质客户群体。六年来阜，临猗支行共计撤并16夷个营业网点，400余个貌存贷服务点，而该行存款吞仍然保持稳定增长的局面乌。 　　面对不良贷款面广篇量大的实际，结合实际组渤建了精悍的清收小分队，妥集中专职清收人员，对划两转的不良资产进行集中清报收，通过逐户分析，制定言清收方案，做到了时间、佯任务、责任人“三到位”糟，促进资产质量不断提高粳。六年来，共计清收不良憎贷款三千余万元，保全盘郴活资产逾亿元。 　　以金峪穗借记卡为重点，依托网壕络优势，建立银行卡营销阉机制，完善用卡环境，拓征宽用卡功能，实现了发卡酣数量和质量的同步增长，尼较好地发挥了银行卡的品夸牌优势。目前，依靠借记朝卡为载体，在促进果品流大通和方便果商果农结算方验面，平均每年以解付六亿焕余元、滞留四千万元的卡崭 存资金，从而成为当地的挣一项颇具影响的品牌业务润。 　　四是加强精细化管扑理，提高经营效益。通过秒加快中间业务发展，中间臀业务收入逐年提高。加强伦头寸管理，合理摆布资金霹，使头寸资金保持较低的叛占用水平。积极开展代理稽保险、发行基金等项业务阁，拓宽创收渠道，促使该静行附营业务创收水平逐年蹬提高。 三、坚持严格管理侵，加强合规文化建设 　　盎只有严格的管理，才有高妙质量的发展。基于以上认拉识，在坚持发展是硬道理奋的同时，始终做到从严治顶行，强化管理，较好地规肿范了经营行为。 　　一是放牢固确立一级法人意识，押强化一级法人观念，维护独一级法人权威，自觉维护札农行的整体利益，自觉按域总、分行的制度和规定办昂事，严格坚持在授权范围赎内进行各种业务经营活动矿。 　　二是加强自律监管庶。制定了自律监管综合计褐划和重点业务的专项计划柄，以采取例会形式，汇报只监管计划的执行情况，做揩到及时发现问题，完善制扎度，堵塞漏洞和严肃查处宠违规责任人，提高制度执腋行力，达到了防范风险、之治理案件的目的。同时组葡织力量开展了量大面广、猴涉及业务经营各个层面的每多项检查，并认真抓好发癣现问题的整改。对“三项翔管理”活动、“三化三铁务”、“三化三无一退出”敖、内部综合评价以及其它堤各项审计检查中发现的问逸题，召集相关部门，逐条鱼逐项研究，逐人逐事追究痊。 　　三是规范信贷操作争行为。对农总行、分行近跑几年来出台的有关制度、队办法、规程、实施细则等茨70余个文件进行了分类障、整理，学习，落实，有洒效地促进了全行信贷业务擎 规范化发展。严格执行信蹈贷新规则和贷款审批权限颅，提高贷款审查质量，注智重贷款风险合法性、安全惭性、有效性的审查，把好誉新增贷款投入关。20X溢X-20xx年全行不良首贷款实际下降率达到近1蓬0个百分点。同时不断健轩全全行贷后管理组织架构廖，明确了工作职责，确定谈了支行重点管理客户，制饯定了重点客户贷后管理方苗案。在处理老大难企业京露华公司、威泰公司、特美湾公司等风险案中，其做法哗得到了市分行的充分肯定矮。 　　四是以规范化达标蜘升级为载体，狠抓了会出畜管理的规范化和制度化建宜设，通过市分行组织的自阅验，全行会计工作“三化俄三铁”达标率为100。僳 　　五是切实加强了一反披三防一保工作，使安全保涨卫工作达到六年安全无事尚故，为业务经营提供了良焕好的运行环境。 四、通过逾改革创新，不断激发经营买活力 　　以挖掘内部潜力野、释放经营活力、增强发瘩展后劲为原则，不断解放跃思想，更新观念，创新机侦制，积极实施多项制度改婿革。一是在全农行系统率址先推出了高透明度、高公厘开性的绩效挂钩考核办法弯，变“模糊考核”为“明狠码标价”，并按月考核、毕按季兑现，体现了凭实绩杰拿工资、多创利多得益的哆分配原则，较好地发挥了瘪工资分配的导向作用。二蝴是以建立商业银行用人机贰制为目标，进一步深化了酉干部聘任制度的改革。分颈别在不同的层面上，有计晕划有步骤地对中层干部推此行了聘任、竞聘、竞争上野岗等任用办法，努力做到穗选贤任能，推进业务的发跺展。三是进一步调整和优烤化了机构网点布局。根据咬集约经营的需要，20X轴X-20xx年共撤并1肄6个基层营业网点，40期0余个存贷业务点，同时浪，面向市场，突出经营职衙能，对机关内设机构进行蛰了调整，促使提升了服务余水平和社会形象。 五、坚酪持民主集中制，不断改进牡工作作风 　　能以党的利芋益为重，按党的规矩办事蒂，求同存异、合心合力。曳一是认真坚持民主集中制耸原则，坚持“集体领导，凋民主集中，个别酝酿，会兄议决定”的方针，严格按荫照《党委议事规则、办事帧程序实施细则》办事，做厕到一切重大问题集体研究邱，不个人说了算。对原则峻问题、大是大非问题，能金保持清醒的头脑，在充分浴民主的基础上进行正确的狗集中。特别在干部人事制画度改革方面，能坚持公开虞、公平、公正的原则，在惜广泛征求职工意见的基础货上，在班子成员意见一致诀的情况下，选贤任能，慎迷重决策。二是坚持集体领灾导下的分工负责制，能根储据班子成员的经历、性格谚的差异，用人所长，合理殊分工，充分发挥党委成员颅的创造性和积极性。班子胰成员间能够互相尊重、互嘉相信任，互相支持，互相昏谅解，坦诚相见，团结协扎作。三是注重领导方式，州努力改进工作作风。难点说、棘手问题不推不让，敢煎于负责，敢于碰硬，力争囱做到组织指挥在一线、措吟施落实在一线、问题解决荣在一线。对事关全行业务茎发展大局的重点客户、重镇点项目，主动出击。同时恃，能通过个别谈心、正反智两方面典型事例、说服教哀育、民主生活会、典型引廉路等方式，做好思想教育屋工作，及时化解矛盾，消或除不利于团结的因素，努元力增强全行的整体合力。欲 六、坚持清正廉明，发挥洼表率作用 　　切实履行一郭岗双职，认真抓好党风廉锣政建设责任制的落实。将拢党风廉政建设与业务经营叶做到同布置、同检查、同移考核。严格执行《中国共叶产党纪律处分条例》《中再国共产党党员领导干部廉臀洁从政若干准则(试行)滔》以及中纪委五次全会提烹出的进一步规范领导干部妒廉洁从严的“六项规定”声 ，严格执行总行党委提出遗的“六个坚持、六个反对导”和廉洁自律的七条禁令峡，严格执行省分行党委提晒出的“七个一律”。能十抒分珍惜自己的岗位，十分绊珍惜自己的人格，牢固树错立正确的世界观、人生观富和价值观，严格执行廉洁增自律的各项制度和规定，质认真落实党风廉政建设责互任制的各项要求，大力发腕扬艰苦奋斗、勤俭节约的黄优良传统，端正生活态度呵，没有收受企业的礼品、迹礼金和有价证券，没有参厌加可能影响工作的宴请。簇 　　回顾几年来的工作，絮应该说，付出了大量的努椅力，取得了一定的成效。的但也存在着不足和问题，香因而，在今后的工作中，军我决心继续发扬经验，负阔重赶超，迎接挑战，稳步耙前进，为农业银行的工作淹奉献自己，再做贡献。 　账　XX年银行离任审计述阮职报告***，女，汉族个，现年*岁，中共党员，争研究生学历，高级会计师姻职称，金融从业29年，炮现任***银行行长，现已将一年以来的工作情况报驯告如下： 　　一年来，本荚人能够认真学习国家的大传政方针，在思想上、政治腐上、行动上与党中央保持些高度一致，能认真贯彻执煮行银监部门、总行等相关宅金融法律、法规、方针、隐政策和有关规章制度，用世“合规经营”理念打造现拈代金融企业，不断完善支坷行相关制度建设，建立合南规企业文化，用合规创造戎效益，合规创造企业价值怨。 　　在任期间，本人在卸不断加强自身学习、自我台完善的同时，对支行各项煮工作不断加强管理，严格警考核。坚持“以人为本”撬的管理理念，坚持经营、愚管理两手都要抓，两手都壁要硬，从调动职工积极性握入手，切实开展工作，以伎鼓励为主，奖勤罚懒，鞭叔策后进，按实绩进行考核馒，积极构建和谐支行。 　选　至本年年末，我行各项哀存款xx万元，完成必成执 数xx万元的xx%,完糟成力争数xx万元的xx肖%，存贷比xx%。各项迅贷款余额xx万元，全年还实现贷款利息收入xx万汤元，年末实现账面利润x蚁x万元。至本年末，我行招不良资产余额xx万元，巴不良贷款占比xx%。一盘年来，我行始终保持良好曰的运行状态。至目前止，梆本单位和个人均未因违规汀违纪受到相关部门的处罚云和处分。不存在屡查屡犯伙问题。 　　一年来，本人极始终坚持“存款立行、效星益兴行”的宗旨，积极投矗入工作，不断转变经营理驯念，强化服务意识，充分拥发挥主观能动性，积极加养强管理。两年来，我行各扇项表内、表外业务共同发渤展，通过全体员工的共同阅努力，业务进入上升的快帧速通道。 1、内部控制管椅理 　　根据上级银监部门蕴和总行的要求，我行不断拯加强自身的制度建设，进呵行不断的梳理和完善，对枕内控管理的各个环节加强买制约，不断完善新业务的仗操作规程和流程，同时加咙强考核，以考核促提高，堪以提高促发展。从制度、金会计、信贷、安全等多方塔面，形成相互融通相互制壹约机制。 2、财务会计管蛰理 　　对财务会计方面：朵①加强学习和内部管理。剐对上级管理部门下发的各映类文件和规章制度及时组载织内部人员进行学习，并寇严格按照操作流程办理各狭项业务，确保结算和核算蒜质量，特别是事后监督系宣统上线后，更加强了对业叭务的事前和事中监督，有耸效地防止了各类案件的发蚤生，并定期组织内部人员宵进行技能训练，不断提高栈综合业务素质;②加强核椭算，提高经营效益。随时卿关注我行与清算中心往来钎账款，确保业务正常开展欣资金，在现金管理上，做盂到勤调款、勤送款，在业终 务正常开展的前提下，力荒求将库存现金控制在核定羔的范围以内，尽量减少不执生息资产的占用。严格按燎“三个办法，一个指引”择制度，对贷款出账按照提柜款申请表认真进行核对。虐每月企业贷款结息日之前尾都对贷款利息进行测算，砒对账户余额不足结息的，篙及时予以提示，确保结息靠日利息全部到账。③切实些加强财务管理制度，合理标使用资金。严格按总行规揩定列支各项费用，坚持勤韧俭节约，不铺张浪费。 3腊、信贷管理 　　一年来，嫡我行始终把信贷风险防范锤放在首位，严格贷款“三霹查”，规范贷款运作，把伶握贷款投向，优化信贷结土构，加强对贷款操作过程雏中各个环节的规范管理和局程式化操作，重点加强贷朋后管理，健全风险监控机餐制，对出现风险的贷款早甄介入、早处臵，争取主动溉，控制风险。同时按照“酮有保有压、区别对待、择滥优扶持”的原则，加强客墓户准入机制，准确把握贷喉款投向，优化信贷结构，欧严格审查客户资信状况和揣资金实力，及时了解、掌斩握客户的生产经营、信贷衫资金使用等情况，充分运报用风险分类工具防范和控尺制风险，对“两高一剩”岿、“五小企业”、建筑业赤项目经理等行业贷款逐步酵有序退出，进一步优化信议贷结构，促进业务健康发须展。坚持文明办贷、廉政锌办贷，严格执行信贷承诺主，杜绝吃、拿、卡、要的彦歪风斜气，从行长到信贷事员，人人树形象，个个是埃楷模，凡是经调查能放的汁贷款以最快的速度在承诺摇期间内办理，不能放的贷廓款当面说明原因，不推诿嘘、不拖泥带水，在社会上腔形成了良好的口碑。 4、置安全保卫管理 　　安全保夜卫工作是各项工作的重中啡之重，在日常管理中，安拜全逢会必讲，包括日常业锰务办理过程中的安全，“迅 生命之门”——通勤门的陌日常管理，夜间值班守库雨的安全管理等，通过对各伸种预案的演练，不断加强刑员工的安全防范意识，确擞保集体财产和人身的安全瑞，防患于未然。 5、计算杖机管理 　　在计算机日常如管理中，要求员工做到爱疡护机器，保持设备清洁，认保证设备的良好运行，以港便业务工作的顺利开展。凶杜绝对机器的带电操作，袱禁止私自在计算机上安装德非法软件、游戏、电影等添，对外来设备禁止与网点再计算机连接，并定期、不瀑定期对所辖网点进行检查勇，确保机器设备的良好运辱行状态对业务的重要支撑浚作用。 　　服务是企业的樱生命线，一年来，我行在缆不断加强柜面服务的同时以，立足“服务三农”、“竭服务中小企业”、服务人噬民，在员工中开展职业道藐德和服务意识教育，不断漠增强竞争意识，以“用心瞒取信，追求卓越”的企业煮精神作为核心价值理念，迎为成为调兵山地区最优秀拾的银行共同努力奋斗。 　亨　平时工作中，对照文明净服务规范的要求，要求员楷工从“我”做起，按照文储明礼仪服务规范的要求，上做到从内心为客户着想，希而不只是停留在口头及表蔼面，想客户所想，急客户迅所急，真正为客户排忧解遭难，真正体现“人民自己呸的银行”。从细节入手，障真诚的一次微笑、简单的糖一声问候、温暖的一杯白要开水、礼貌的一次让坐，五无时无处不体现了惠民人甩的热情、周到、贴心，从镀而更拉近了与客户的距离致，达到了心的交流、情感眠的升华。 1、财务经济责饱任 　　在本人任职期内，毕各项固定资产购臵等均符拉合规定，八项费用指标多叔年来均有结余，账面利润养反映真实，无资产流失、畸 截留利润和私设小金库现郁象，无未先出具申请报告晚而动用授权外的营业费用滤及其他资金支出的现象。虚 2、经济法律责任 　　在蝎本人任职期内，我支行未威发生经济责任事故，目前顶不存在“九种人”现象。迄 六、廉洁自律，克己奉公易 　　在任期间，本人在廉弟洁自律方面严格要求自己云，坚持自身人生观、价值撇观的不断改造，认真学习矮社会主义荣辱观，贯彻科账学发展观，严格管理，从猩严治行，要求职工做到的布，我首先做到，要求职工痈不做的，我首先不做，做中到管好自已的人，看好自苑己的门，全行廉政建设无献案件。 　　回顾任期内的嘶各项工作，本人基本能完库成了年初计划的各项经营绪任务，做到各项存款稳步茸增长，信贷投放审慎合规禽，不良贷款努力压降，贷蛙款利息收入持续增加，职腹工收入逐步递增。一年来笨，本人虽然取得了一些成冤绩，但还存在许多不足之改处。展望未来，我信心十掉足，有各位朋友的关心、夹支持，有我们调兵山惠民搜村镇银行行全体员工的共示同努力，我相信，我们惠腮民村镇银行的明天将更加蚜灿烂辉煌。 以上述职述廉哨，不当之处，请指正。 　侄　XX年银行离任审计述轮职报告中国农业银行县支物行： 　　受中国农业银行幢广市分行的委托，驻广元窃审计办事处于20XX年稠11月1至11日，对你蔡行副行长***同志任职茎期间(20XX年11月琉至20XX年9月)的责亦任履行情况进行了现场审奢计。现将有关情况报告如郊下： 一、审计范围 　　抽袍查机构本次审计严格按照爷《中国农业银行行长责任直 稽核操作规程》进行。审卑计小组抽查了支行资金财谈务部、信贷管理部、客户迢经理部、人事监保部、资暴产风险经营部等业务部门混，并依据该行所辖经营机凑构的具体状况抽查了支行拖营业部、***分理处、徊***、***营业所四慷个营业机构。 二、业务范困围 　　审计时限为20X扶X年11月至20XX年猪9月，本次重点审计了2鹃0XX年1月至20XX验年9月，该行在贯彻执行织各项规章制度和完成上级纺行下达的各项经营指标方叠面的情况，并按照审计内荫容和要求，采取召开支行釉机关中层干部和部分职工臃代表会议、发出审计问卷哟调查、进行部分员工座谈拴、开展现场审计等方式，绸对有关账、表、簿、传票蚁、信贷档案资料和贷审会孕记录、执行授权等情况进辅行了抽样检查和审计认定蛮。基本情况 一、个人简历夷 　　***，男,20X剔X年3月出生，大学文化渔，中共党员,经济师,2涯0XX年6月参加工作，朽20XX年6月至20X巧X年12月在*****稚营业所、***支行工作愿;20XX年12月至2瓢0XX年5月在****玄**工作;20XX年5锦月至20XX年10月在辣****工作;20XX狐年11月至20XX年1醒0月任***;20XX批年11月至今任***。茅 二、人员机构情况 　　该柬行机关下设办公室、资金晃财务部、信贷管理部、客榨户经理部、人事监保部、拷资产风险经营部等业务经椽营管理部门。 　　截止2霓0XX年9月末，全行现数有对外营业网点1xxx偶x;现有职工12xxx质x，其中：长期合同工9秉xxxx、储蓄合同工2争xxxx;中层以上干部步2xxxx。 三、主要经孪营业绩 　　(一)树立存盂款是“第一要务”的理念征 ，促进筹资工作跨越式发鸽展。20XX年11月*涎**农行各项存款余额为菩5343xxxx元，其骨中储蓄余额4584xx恋xx元，截至20XX年诈9月末，全行各项存款余强额已达8506xxxx呆元，其中储蓄存款余额达样7772xxxx元。分讹别增加了3163xxx改x元,增长;增加318诡8xxxx元，增长。实肝现了筹资工作跨越式大发锌展，县支行多次被评省市嫡分行组织资金工作的先进锅单位。 　　(二)求真务瞎实，狠抓风险资产经营管亭理工作。两年来，全行共娥清收不良贷款131xx紧xx元，其中本金102畔xxxx元，利息29x洒xxx元;盘活不良贷款霖21xxxx元，保全不筑良贷款88xxxx元，蘸处置抵贷资产5xxxx代元，执行未结案件1xx篱xx，金额52xxxx羚元。全面完成了市分行下贼达的各项风险资产经营指铡标，有效的提高了全行的婚信贷资产质量。20XX钒年度***支行被市分行童评为清收不良贷款先进集捻体。 　　(三)大力开展帛中间业务，有效拓展财务悦收入来源。提高认识，充棍分发挥中间业务的增收作荫用。努力拓展全行的业务陨增收来源。加大中间业务彪的宣传力度，提高客户对奄金穗系列卡的市场认知度陇，以银行卡收费新规定为哎契机，逐步提高卡质量，澈努力营造更良好的用卡环无境。几年来，全行累计发肮卡134914张，卡存慰款余额1503xxxx瞄元，新增发卡63823排张，新增卡存款626x匀xxx元。实现中间业务刃收入34xxxx元，增源加28xxxx元。 四、阵主要管理措施 　　(一)占找准工作切入点，全力宣呜传和营销农行金融产品。之一是狠抓形象工程，采取矫“定期宣传与常年宣传，畔门柜阵地宣传与媒体宣传蝎”相结合的办法，结合各惕类客户听得懂、看得懂的黄宣传资料和标语以及提升惰改造部份营业网点等方式伯，大力提升农业银行品牌女。二是充分利用农行形式为 多样的金融产品，以满足并不同客户的所需。今年，殷还开办了银证通、电话银仕行、网上银行等新业务产那品，极大地满足了客户需鄂求。三是由被动营销变主浴动营销，全县1xxxx乙营业网点，纷纷走出柜台麻，抓住时节，深入乡村、游集镇、车站码头等地方，费去营销我们的产品，极大禾方便了客户。 　　(二)胀努力清收盘活不良贷款，计不断提高信贷资产质量。苗一是 　　落实责任，全员娜参与清收盘活不良贷款。渝推行三个清收责任制，即矢：领导“1n”清收责任秩制，科室、所部分清收责斟任制，清收任务到人责任猪制，做到了中层干部人人梗有任务，个个有实效。二啃是依法维权，打击制止逃治、废银行债务。加大了法梗人客户的清收力度，在获职悉***县种子公司、高蛹观乡农技站、植物油厂等牺企业逃废我行债务时，通铀过依法向法院提出强制申缴请，查封财产58xxx厘x万元，收回贷款20x孪xxx元，保全资产17拘xxxx万元，三是加大涩处置资产力度，千方百计涨盘活不良贷款，活化农行跪信贷资产。通过加大宣传闻力度，扩大社会影响，公詹开进行拍卖等形式有效的吹对抵债资产进行了处置，泽达到盘活和提升目的。 　蟹　(三)紧紧依托银行品要牌效应，加强代理保险业麓务管理和发展。一是提高唇认识，增强全行对发展代锌理保险业务的重要性认识钱。二是紧紧依托信贷资源造，切实搞好信贷客户保险绩代理工作。三是调整代理协品种，提高寿险代理质量焕。几年来全行实现保费收淫入50xxxx元，手续呵费收入2xxxx元。 　绥　(四)强化信贷管理，蚜防范业务风险。为了有效撩的促进业务发展，切实防者范信贷风险。一是进一步其明确信贷新规则的相关规找定，规范了信贷决策程序腺。二是组织实施“三个一愿 ”工程。三是进一步强化馒贷后管理，明确环节和要坯点。四是确保在上级行业喧务检查中不出问题。采取毋“二个集中”，“四个统双一”和“五个一样的办法墙”，整理完善了信贷档案询，并得到市分行好评。五唬是加强对信贷业务的督促擞检查，及时发现问题，纠刻正问题。在几年的自律监影管检查中，发出整改通知逾书21份，并罚1xxx燎x次。有力地促进了信贷氨工作健康发展。先后收回压各项贷款310xxxx涵万元,潜在风险贷款16战0xxxx万元，收回利烃息30xxxx万元。 　笑　(五)加强后勤管理，羊切实搞好后勤保障工作。团在分管办室工作的过程中赵，认真履行职责，切实做嘿好后勤保障工作。一是加酉强了文秘信息调研工作，情公文的质量有了大幅度提智高，在金融科研方面取得硕良好的效果;二是财务费陨用管理方面出台一系列管溢理，节约各项费用支出3飘xxxx万元，达到了增睛收节支的目的;三是规范啤车辆使用管理，严格执行射“派车单”制度，使车辆树使用有序;四是建立了大铀宗物品集中采购制度，减曳少了不必要浪费;五是改付变文印方式，降低了成本衅，提高了质量。审计结果鲸 一、主要问题 　　1.未奎严格落实支行审查、审批斑要求2笔，金额17xx印xx元。分别是：20X乖X年12月28日,**园*营业所向***中学校煽发放流动资金一笔,期限表3年,金额17xxxx煤元。未按支行审查、审批惩要求落实开立三个账户(堆基本账户、收费权质押专架用账户和偿债资金专户)矣;20XX年4月4日*感**营业所向杨玉军发放镍住房装修贷款1笔，金额秘xxxx元，期限3年。招支行审查、审批客户应按兄月还款，但营业所与客户沙制定的还款计划为按年还怨款。 　　2.抵押登记不佛规范9笔，金额元。一是扬 ***营业所20XX年武12月14日，向那天俊胶发放生产经营贷款1xx栅xx元，期限3年，用途辛为转债承接。抵押担保物懦为张啟良房屋两套，但土炭地他项权证仅一个，未注檬明以两套房屋土地做抵押泻登记。二是营业所20X欠X年6月10日，向袁国售超发放最高额生产经营贷衷款1笔，金额xxxx元翼;20XX年5月29日蘸，向高小军发放最高额生聋产经营贷款1笔，金额元屯;20XX年6月15日脏，向李庭禄发放最高额生木产经营贷款1笔，金额x蕾xxx元;。20XX年柑6月11日，向张继雄发稿放最高额生产经营贷款1氮笔，金额xxxx元;2镣0XX年8月30日，向仁邓六生发放最高额生产经仲营贷款1笔，金额xxx锯x元;20XX年6月2涅0日，向高新文发放最高殊额生产经营贷款1笔，金全额xxxx元;20XX岿年6月16日，向王玉雄萤发放住房装修贷款1笔，抗金额xxxx元，土地性邢质为划拨;20XX年6岗月16日，向高勇生发放央住房装修贷款1笔，金额峦xxxx元，土地性质为硬划拨。以上借款共计8笔墩，抵押物土地均未办理抵晕押登记。 　　3.合同填军写不规范4笔，金额1x搽xxx元。分别是：20劣XX年6月16日,**宏*营业所向王玉雄发放住皖房装修贷款1笔，金额x比xxx元，向高勇生发放慢住房装修贷款1笔，金额桐xxxx元。借款合同未喻编号，合同无贷款负责人闸印章;20XX年6月2架0日***营业所向扈春趾华发放生产经营贷款1笔广，金额xxxx元，期限蔓1年，合同内容填写不完纠整;20XX年4月4日测***营业所向帖东阁发瑰放住房装修贷款1笔，金船额xxxx元，期限3年撂，合同内容填写不完整。瞒 　　4.借款人资料不全召8笔，金额元。分别是：榆20XX年4月5日,*语**营业所向徐光友发放天住房装修贷款元，20X襟X年4月4日,***营竖业所向帖东阁发放住房装演修贷款xxxx元,无配逾 偶个人情况证明、户籍证煎明，无担保人个人情况证匣明;20XX年6月16泽日,***营业所向李碧壕海发放住房装修贷款xx弱xx元,抵押物清单中抵戚押权人未盖章;20XX狰年4月4日，***营业捍所向杨玉军发放住房装修乍贷款xxxx元，划款扣啡款委托书未加盖支行印章噶;20XX年6月16日茂，***营业所向王玉雄策发放住房装修贷款金额x象xxx元;20XX年6朗月16日，***营业所隋向高勇生发放住房装修贷已款xxxx元。上6笔借痈款资料中住房装修合同无谊装修总造价;20XX年喻12月14日，***营姚业所向那天俊发放生产经滇营贷款1xxxx元。抵测押担保人张启良和房屋所逃有权人张啟良无有权证明肤机关证明为同一人;20锰XX年4月14日，**剔*营业所向何菊芳发放个滔人生产经营贷款元,期限昆1年。其划款扣款账户为震借款人配偶黄海泉，划款枣扣款账户为黄海泉签字，莎无借款人签字。 　　5.瞩贷后管理不规范xxxx王，金额1373xxxx愚元。分别是：20XX年类12月28日,***营俊业所向***白龙中学校恤发放流动资金一笔,期限移3年,金额17xxxx恕元，现余额16xxxx欣元。3季度贷后管理报告乏无管户经理签字;20X休X年营业部向***县医多药有限公司发放借新还旧漾贷款1笔，期限1年，金勋额2xxxx元无3季度捌贷后检查报告;20XX玲年向***土地开发有限言责任公司发放贷款亿,现蓑余额1064xxxx元银。20XX年10月、1异1月、12月无贷后定期仲检查表。***县交通局蚁贷款37xxxx元无2噪0XX年3季度定期检查拘表;20XX年向***结县人民医院发放借新还旧殖贷款11xxxx元，期沟限1年。***县电力有攒限责任公司贷款2笔，余悔额181xxxx元;2枚0XX-XX年，分3笔硝共向***县星王巾被有一限责任公司发放贷款3笔拴，共计金额60xxxx忍元。以上xxxx贷后管像理均未按期进行信用等级喧测评 　　6.未按规定对义不良贷款及时进行催收。曰支行资产经营部未按规定豫对***星王巾被有限责宋任公司、王大国、陶伟、仿何波海的不良贷款及时发焉出催收通知进行催收。 三悼、成因及责任认定 　　产类生上述问题的原因是多方致面的，既有主观原因，又顷有客观原因。现根据问题屉存在的不同情况，经审计贬工作组的审计、调查和分洲析后认为：其客观原因主犹要是：经办人员的在业务鸣水平不高，对各项规章制盐度的学习不够造成的。主烹观原因是：各业务部门的雄自律监管处罚不到位，工亿作的责任心不强形成的，氏***同志应负一定的领栽导责任。 四、总体评价 　举　本次审计共发出审计调辙查问卷16份，收回16瞻份。其中认为***同志稽履行副行长职责为优秀的恤1xxxx，称职的xx绵xx。通过调查问卷和与挂部分员工座谈，总体评价筑情况是：***支行副行椒长***同志在任职期间语组织制定了《中国农业银风行***支行费用管理实只施细则》、《支行不良贷依款控制办法》、《cms糖系统维护管理办法》、《衍贷后管理责任制》、《资襄产部绩效考核办法》等内锯部管理制度和办法，对业恤务经营、防范风险发挥了缠一定的积极作用;员工关烛心的热点是资产质量差、绕员工收入低、不良贷款占荐比高的问题等;职工对行糖长最满意的是：具有开拓酮精神，业务能力较强，工村作踏实，平易近人。 　　蚁综合职工评价和现场审计陷的情况，审计组总体评价趁是：***同志任现职以谣来，在市分行党委的领导告下，团结党委一班人，认驾真学习马列主义、毛泽东苫思想、邓小平理论以及j椰zm同志“三个代表”的扎重要论述和十六届四中全孔会精神，掌握邓小平理论亥的科学体系和“三个代表飞”重要思想内涵，并将其练 作为行动指南。积极配合佰支持“一把手”工作，扎烫实工作，辛勤耕耘，以压萍控不良为己任，以防范风郧险为前提，以提高效益为皑最终目标，竭力开展了一缚系列工作，促进了业务发学展，为***农行形象的嘛打造，为农行业务发展和愈经营效益的提升做出了一眩定的贡献。但由于历史原尤因，资产质量尚待进一步傈提高，待消化的包袱还很蜗沉重。但***同志为*襄**农行的发展还是作了熊大量艰苦细致的工作，履寂行副行长职责是称职的。房