最新产褥期心理变化课件PPT.ppt 62页

'产褥期心理变化 1、产后抑郁症又称产褥期抑郁症，是指产褥期发生的以抑郁症状群为主的精神障碍。多数发生在产后第四天-第四周，三个月以内发病的占90％以上。 产后抑郁是从开始分娩到产后一周至数周出现的一过性哭泣或抑郁状态。产后抑郁是由于生理因素、心理因素和环境因素等多方面综合作用的结果，并不是产妇事儿多，娇气等等。■产后抑郁发展严重时成为产后抑郁症，终日闷闷不乐，觉得脑子一片空白，不能自制，失眠、疲倦、没有胃口、自责、焦虑，个别人还会出现自杀倾向，出现这种情况需要请医生进行心理疏导和治疗。 3、产妇产后三大心理变化：1.产后情绪不良2.产后抑郁3.产后精神病 产后忧郁症常常发于下列人群：未满20周岁的产妇。未婚的单亲妈妈。收入少、经济状况差、居住条件差的产妇。产妇本人出身于单亲家庭。产妇本人在童年时期，因父母照顾不周而一直缺乏安全感。 产妇在怀孕期间，同丈夫关系不好或缺乏家人的关心。产妇教育程度不高。孕前或怀孕期间，常出现情绪失控的现象。可以深谈或依赖的家人或朋友很少。怀孕或产后期间生活压力太大 4、产妇产后情绪的调整多数产后抑郁症患者经过治疗或适当干预后会有较好的预后，对孩子不会造成严重的不良影响。目前，治疗产后抑郁症的主要方法：1、在分娩前要防止局部或全身感染。2、尽量避免不良生活压力或者负面事件对产妇的刺激。 3、对抑郁症状明显，尤其是有自杀倾向的病人要到精神卫生机构进行抗抑郁药物治疗或者住院治疗。4、心理支持，对产妇尤其是初产妇，要利用母亲、婆婆、医护人员的育儿知识，使她在心理、育儿能力等方面得到支持。5、使产妇认识到产后抑郁症不会给自己或婴儿带来严重的不良后果，以减轻其心理压力。6、心理治疗，对轻度症状患者可以进行心理治疗。 产后抑郁疏导【总操作程序】主要分为三个环节：与产妇交流沟通、注意观察产妇情绪变化，发现异常及时疏导、将产妇情绪适时适当告知家属，取得家属支持配合。1．先与产妇及其家属交流沟通：了解产妇的生活习惯、喜好与禁忌，牢记并遵守，取得产妇的信任。 2．注意观察产妇的情绪变化，发现产妇情绪低落时，可以主动关心她并与之交流，争取产妇能够敞开心扉，谈出自己的感受，然后帮助产妇解决具体困难，针对产妇情况进行疏导，从好的方面考虑问题。若产妇不愿谈感受时，不可追问，可以先通过收拾房间，建议产妇放一些轻松的音乐，并且做一些产后形体恢复操，缓解产妇负面情绪。 3．在征得产妇同意的基础上，将产妇情绪适时适当告知家属，取得家属的支持配合。家人的关心和爱护是产妇度过不良情绪阶段的重要因素，但是家属往往不了解产后抑郁是大多数产妇的生理反应，严重者可以发展到产后抑郁症，因此使家属了解并加以配合很有必要，共同帮助产妇度过这一阶段。【达标标准】产妇心情舒畅，产妇及其家属关系融洽。 【注意事项】■注意沟通方式不要以指导者的口气同产妇及家属讲话。■注意讲话的艺术，例如：我感觉她今天的情绪不太好，我觉得情况是这样，不一定对，仅供您参考。■当产妇抱怨她的家属时，不可顺其思维褒贬其家人，应以局外人的视角，引导产妇换位思考，善意理解家人的行动。■要以自己的真诚感受产妇的情绪，进行良好的沟通。 ＃＃小额贷款有限公司小额贷款风险管理 目录一、风险基础知识二、小额贷款风险三、业务风险管理四、逾期贷款处理 一、风险基础知识1、风险起源“风险”一词的由来，最为普遍的一种说法是，在远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来，其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归；他们在长期的捕捞实践中，深深的体会到“风”给他们带来的无法预测无法确定的危险，他们认识到，在出海捕捞打鱼的生活中，“风”即意味着“险”，因此有了“风险”一词的由来。 一、风险基础知识2、风险定义：风险的定义有两种。（1）狭义：强调风险表现为不确定性（2）广义：强调风险表现为损失的不确定性 一、风险基础知识生产风险环境风险技术风险人员风险财务风险经营风险信用风险销售风险3、现代企业内部管理风险 一、风险基础知识经济环境金融政策---利率、汇率CPI指数通货膨胀行业环境产品生命周期产业政策同行不正当竞争4、现代企业外部环境风险 一、风险基础知识5、风险时刻存在任何项目的重要风险处理失当都可能导致企业经营的失败，造成巨大的经济损失，对作为债权人的小贷公司形成风险。信贷工作接触到各行各业，对各行业风险都要有所了解。 二、小额贷款风险特点“短、频、快”资金成本较高---风险与收益成正比银行基准利率4.875‰------目前普遍12‰我公司利率19.2‰国家保护的利率19.5‰-----民间借贷 二、小额贷款风险小贷客户需求1、短期资金周转需求由于资金成本高短期使用才会有效益，长期使用成本高的资金风险会增大，同时会企业利润，不利借款企业的发展。2、有好的产品（项目、机会）急需资金新产品进入市场初期、涨价前的进货、拿到大额订单3、借款人为了少亏，两害相较取其轻例如：银行贷款到期如果企业抽取流动资金还贷款会严重影响到企业的正常经营，虽然利息较高，企业仍需要 二、小额贷款风险（一）借款人经营风险借款人经营风险直接传导给债权人借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素不能或不愿按期归还贷款本息的风险。 二、小额贷款风险（二）员工的操作风险（风险贯穿整个业务过程）操作风险是指公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。 二、小额贷款风险主要包括员工操作失误：审核失误、文书填写失效违反操作规程(逆程序)信贷决策失误：投放方向 三、风险管理识别借款人经营风险降低操作风险建立风险预警机制贷款风险控制 （一）识别借款人经营风险财务信号市场信号行为信号其他信号 （一）识别借款人经营风险1、财务信号。财务信号一般包括借款人各项财务指标等指标低于行业平均水平或有较大变动。如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等变化。 企业针对不同报送对象做不同的账。一是报税务局，以开票金额作收入，成本费用根据收入做调整。尽量做到收支相抵，做亏损或是稍微有一点盈利。二是报送银行，以出入库单据作为收入和成本计量依据。做出的报表通过虚增资产，多记收入、少计成本费用使之与贷款规模相适应，盈利水平、各项比率满足银行检查要求。三是对股东的报表。相对真实，以真实发生的收入、支出做依据。-------我们需要看到的报表四是根据监管部门的要求报送相应报表，如统计报表、行业监管报表等。 财务报表失真问题1、虚增存货，市价单价100元，账面单价200元。2、虚增土地价值，市价20万/亩，表上100万/亩3、供销合同造假，刻几个章很容易 辩证看待银行贷款金额1、银行作为债权人和小额贷款公司利益上有一定的冲突，但同时又有合作性。2、银行授信可以作为小额贷款公司的参考，踩着银行的脚印走下去更安全。3、小额贷款利率高，出现资金困难时借款人会先考虑归还资金成本高的贷款。 讨论：财务报表看什么？ （一）识别借款人经营风险2、市场信号借款人所处行业或地区的宏观政策、行业政策重要调整地区和行业信用环境恶化市场供求关系新产品的威胁产品价格发生持续性或大幅度的波动 （一）识别借款人经营风险3、行为信号提供虚假资料套取贷款借款人在其他金融机构违约未按规定用途使用贷款借款人到期还款困难借款人股权变动公司人员发生违规违纪行为主要股东或关联企业发生较大调整担保物品价值下降保证人保证意愿减弱借款人未经同意对外提供担保 （一）识别借款人经营风险4、其他值得关注的信号。主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等。 （二）操作风险贷款风险管理贯穿贷前、贷中、贷后整个过程，涉及到公司的每一个人。风险评价贷前决定贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择、担保方式设计贷中相关文书填写与控制提示贷后管理的关注重点，及时关注风险及预警 （二）操作风险贷款管理规章制度不健全或不能有效执行信贷档案不规范客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等； （二）操作风险借款人主体资格审查：1、营业执照、机构代码证、税务登记证、法人身份证明、开户许可证、验资报告等基础资料真实并年检。2、建筑施工企业资质、安全生产许可证3、食品企业、特种行业许可证等4、房地产开发企业五证 （二）操作风险房地产开发企业五证1、建设用地规划许可证2、建筑工程规划许可证3、建筑工程施工许可证----------市建委4、国有土地使用证----------------国土局5、商品房销（预）售许可证----房管局-----规划局 借款人提供资料清单1、公司简介2、企业法人营业执照（副本）3、组织机构代码证（副本）4、国地税税务登记证（副本）5、贷款卡正反面复印件6、法人、股东身份证复印件（户口本、结婚证）7、开户许可证8、公司章程、验资报告9、财务报表（2010年年报、最近月报、同期报）10、近三个月水电费缴费单、工资表11、重要的供销合同12、用款计划和还款来源13、特种行业许可证、资质等证明企业经营合规14、企业及个人的荣誉称号证书15、管理人员及组织架构16、上下游（应收应付前五位）及关联企业17、纳税申报表 （二）操作风险不按规定办理贷款担保登记借款合同要素填写不全-----法律风险信贷文本遗失或失效（附属合同、承诺等）数据统计失真风险预测失误 （二）操作风险如何防范操作风险？ （三）建立风险预警机制1、根据各种信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。2、根据个别借款人分析评价其行业的贷款风险程度。3、风险的变化性，及时关注风险的变化。调整对企业的风险等级、关注程度和策略计划。 (四)贷款风险控制贷款风险控制是指针对可能发生的风险，在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前采取的风险控制措施，防止贷款风险的发生、扩大和恶化。使风险可控或可接受的范围之内 (四)贷款风险控制应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施，也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。分散风险转移风险回避风险 分散风险1、分散系统风险---小额、分散避免客户集中在一个行业讨论：要不要把鸡蛋放在一个篮子里？利弊？ 转移风险----担保2、风险转移：通过投保财产险和通过担保措施转移风险。现在是资金卖方市场，一定程度有条件筛选部分优质客户设置担保的作用和意义（1）担保限制借款人随意增加债务（2）检验借款人的贷款动机（3）检验借款人的能力、实力和资源的手段（4）确保处于主动的地位 转移风险----担保贷前根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，设计担保组合方式。贷中控制手续完备贷后管理关注借款人担保物价值变化，抵押价值下降的要求借款人追加担保或提前。 转移风险----担保设计如客户行业淡旺季明显，尽量避免客户选择同行业的担保人。尽量选择对客户有约束力的担保人（如：客户的亲戚、长辈、关系较好的朋友）从财务上减少贷款风险的担保人。（如客户的债权人）选择本地的，对借款人有一定了解的担保人 转移风险----担保设计担保选择(先物保再追加人保)1、分析借款人核心资源，控制核心资源。提高借款人违约成本增强还款意愿。2、50万以下围绕情感（亲情、爱情、友情）设计担保，一方面担保人会替借款人还贷（最不希望看到的结果）另一方面担保人对借款人的制约作用，让借款人还款意愿加强。3、第三方保证担保，中国人讲究人脉，没有人脉也就没有生意。---检验其资源和实力的方法 弱化担保的前提条件？弱化担保针对企业发展态势良好增长趋势明显盈利水平高信誉好的客户。 回避风险3、回避市场风险（1）客户经理尽职调查（2）风控部门分析风险（3）贷审会决策讨论：那些客户不能贷？对高风险行业、高危客户群有效识别、尽量回避风险 1、有不良记录的人能贷----分析不良记录的重要性和形成原因。2、看不顺眼的人不借----看不顺眼沟通有障碍，不宜贷款。3、怀疑赚钱能力的人不借----从行业背景，从业经历分析，做外行风险很大。4、借款额所占整体用款比重过大不能借。----启动资金、铺底资金不能借。5、借款项目不认可不能借----借款用途真实、还款来源有保障 四、和逾期贷款做斗争逾期前的征兆：1、不能有效联系借款人：手机关机、在开会、出差、在办急事2、借款人暗示近期经济环境不好、资金紧张、有笔资金到账就能还等。分析突然逾期的原因：客户特殊情况---主观故意、客观因素监控的失误客户欺骗、隐瞒关键信息 四、和逾期贷款做斗争出现预期征兆时的处理：及时沟通----制定预案联系客户----现场查看掌握实际情况及时汇报----制定可行的方案执行方案----灵活的处理问题，“度”的把握进展反馈----及时调整策略不要做出任何空洞的许诺或无谓的威胁！一定要在采取行动之前先了解、掌握客户！追究到底！ 讨论：1、央行调整存款准备金率、提高利率对小贷公司影响？对小额贷款公司是机遇？挑战？ 中小企业融资更加困难1、人民币升值、原材料成本上升和劳动力成本的提高。2、银行“惜贷”，民间利率提高。3、中小企业融资难度增大。致使融资成本提高。4、上下游资金紧张。中小企业面临信用环境恶化。5、企业利润率下降影响其使用民间资本的能力，使企业永续经营受到威胁。 2、小额贷款的特点之一----“快”如何在短时间内快速完成尽职调查？ 客户是某行业经营的专家，信贷员必须成为各行业信贷业务的专家。信贷员帮助客户做好贷款需求筹划，通过分析盈利和成本帮客户分析借款的必要性，评价借款的可行性和效益性。 风险管理最核心内容：了解你的客户！KnowYourCustomer！'