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'保险学06 第六章主要保险类型概览第一节人身保险第二节财产保险第三节再保险第四节社会保险阅读材料政策保险简介保险学·第3章2中国保险与保障研究中心 第一节人身保险1．人身保险的特点(1)人身保险是一种定额保险(2)人身保险是给付性保险(3)人身保险具有长期性和储蓄性(4)人身保险具有变动性、必然性和稳定性一、人身保险的特点与分类2．人身保险的分类(1)按保险范围分：分为人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险(2)按保险期限分：可分为长期保险和短期保险。(3)按承保方式分：可分为个人保险、联合保险和团体保险。(4)按投保的动因分：可分为强制保险和自愿保险。3中国保险与保障研究中心 第一节人身保险1．健康保险的概念健康保险是以人的身体为对象，以被保险人在保险期限内因患病、生育所致医疗费用支出和工作能力丧失、收入减少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险五、健康保险2．健康保险的特征⑴保险金给付⑵承保标准⑶保单续效方式⑷成本分摊3．健康保险的种类⑴医疗保险①普通医疗保险②住院保险③手术保险④综合医疗保险⑤特种疾病保险⑵收入补偿保险①定额给付②比例给付7中国保险与保障研究中心 第二节财产保险一、财产保险的含义财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。二、狭义财产保险（财产损失保险）狭义财产保险，也称财产损失保险，包括火灾保险、运输保险、工程保险、利润损失保险等。1.火灾保险火灾保险是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的一种财产保险。我国现行财产保险的保险责任实际上是在火灾保险责任基础上的扩展，包括企业财产保险、家庭财产保险、涉外财产保险等。8中国保险与保障研究中心 第二节财产保险2.运输保险包括：机动车辆保险；船舶保险；航空保险；货物运输保险机动车辆保险承保各种机动车辆在陆上运营中可能遭遇的自身损失危险及可能导致的第三者责任危险。机动车辆保险不仅是运输工具保险的主要业务来源，也是我国目前财产保险体系中的第一大险种。二、狭义财产保险（财产损失保险）3.工程保险工程保险是指对进行中的建筑工程项目、安装工程项目及工程运行中的机器设备等面临的风险提供经济保障的一种保障。4.利润损失保险利润损失保险是对传统财产保险中不承保的间接损失提供损失补偿保险。利润损失保险是一种附加险，依附在火灾保险或财产保险保单上的一种扩大责任保险。9中国保险与保障研究中心 第二节财产保险1.公共责任保险又称普通责任保险或综合责任保险，它是责任保险中独立的、适用范围极为广泛的保险类别，主要承保各种组织在固定场所造成他人人身伤害或财产损失。三、责任保险是指以被保险人依法应付的民事损害赔偿责任作为承保责任的一类保险。2.产品责任保险产品责任是指产品生产者或销售者因商品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济责任。3.职业责任保险职业责任保险是指承保各种专业技术人员由于在从事职业技术工作时的疏忽或过失，造成合同双方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的责任保险。4.雇主责任保险雇主责任保险是以雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外，导致伤、残、死亡或者患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇用合同应由雇主承担的经济赔偿责任10中国保险与保障研究中心 第二节财产保险1．信用保险(1)出口信用保险出口信用保险承保出口商因进口商不履行贸易合同而造成的经济损失(2)投资保险承保外国投资人在我国的投资因战争或类似战争行为、政府当局的征用或没收以及政府有关部门的汇兑限制而受到的损失。2．保证保险(1)合同保证保险是承保债务人不履行合同规定的义务而给债权人造成的经济损失的保险(2)产品保证保险承保产品生产者和销售商因制造或销售的产品质量有缺陷而给用户造成的经济损失(3)忠诚保证保险承保被保证人的不诚实行为致使被保险人遭受的经济损失四、信用保险与保证保险11中国保险与保障研究中心 第三节再保险一、再保险与原保险比较1．再保险的基本概念再保险也称分保，是对保险人所承担的危险赔偿责任进行保险的行为。2．再保险和原保险的区别与联系⑴保险标的不同⑵合同双方当事人不同⑶保险合同性质不同二、再保险的职能1.对保险公司由于特定业务带来的巨大危险进行分散2.对特定区域内的危险进行有效分散3.对保险公司的累积责任危险进行分散4.对特定时间的危险进行分散课堂讨论：查询“9.11”事件保险赔付情况，讨论再保险在其中发挥了怎样的作用？12中国保险与保障研究中心 第三节再保险1．比例再保险比例再保险是指分保分出人与分保接受人签订分保合同，以保险金额的一定比例承担保险责任的一种再保险。比例分保又可分为成数分保和溢额分保。2．非比例保险非比例再保险又称超额损失分保，是以赔款为基础计算分保责任限额的再保险。非比例再保险又分为超额赔款再保险和超额赔付率再保险。三、再保险的形式13中国保险与保障研究中心 第四节社会保险一、社会保险概述1．社会保险的含义社会保险（简称社保）是指国家通过立法形式采取强制手段对国民收入进行分配和再分配，建立社会保险基金，对劳动者在年老、疾病、死亡、伤残、生育、失业等情况下的基本生活需要，给予物质帮助的一种社会保障制度。包含以下几层含义：⑴社会保险是通过国家立法形式强制实行的一种社会保障制度。⑵社会保险作为广义保险的一种，与商业保险一样，也是一种危险损失的分散机制。⑶社会保险是一种实施社会政策的保险，它以解决社会问题、保障社会安定为目的。2．社会保险的作用⑴有利于保证社会安定，发挥社会稳定器的作用；⑵有利于保证劳动力再生产的顺利进行；⑶有利于调节收入差别，促进社会公平分配；⑷有利于促进经济稳定发展。14中国保险与保障研究中心 第四节社会保险一、社会保险与商业保险的关系作为现代保险的两大支柱，社会保险和商业保险既有区别又有联系。1．社会保险与商业保险的区别(表6-1)⑴目的不同(2)实施方式不同(3)保障的范围和内容不同(4)权利和义务关系不同(5)保障水平不同(6)保险的资金来源不同(7)管理体制不同2.社会保险与商业保险的联系⑴社会保险与商业保险互为补充，主要表现在：①保障范围相互补充②保障项目相互补充③保障水平相互补充⑵社会保险与商业保险相互制约⑶社会保险与商业保险在经营技术方面相互借鉴并相互推动15中国保险与保障研究中心 第四节社会保险三、社会保险的基本内容1.养老保险是国家通过立法，对劳动者在达到规定年龄退休后的基本生活需要，给予一定的经济补偿和物质帮助的一种社会保障制度。养老保险是社险的主体项目,其影响面大、社会性强,直接关系到社会稳定和经济发展。2.失业保险是对劳动者本人失业时，给予保险金以维持其基本生活水平的一种社会保险。3.医疗保险是指当劳动者因为疾病、受伤等原因需要诊断、检查和治疗时，由国家和社会为其提供必要的医疗服务或经济补偿的一种社会保险制度。4.工伤保险也称职业伤害保险，是指国家以立法形式对劳动者在工作中因各种意外事故或职业伤害而受伤、患病、致残、死亡时，对劳动者及其家属提供经济补偿的一种社会保险。5.生育保险是通过立法,对怀孕、分娩女职工给予生活保障和物质帮助的一项社会保险16中国保险与保障研究中心 本章小结:（本章内容结构见书）人身保险主要包括人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险三大种类。财产保险分为狭义财产保险、责任保险、信用保险和保证保险。再保险是再保险人对原保险人所承保的风险责任的保险，也是一种独立的保险业务种类。社会保险是社会保障制度的核心内容，通过国家立法作业：第六章综合练习17中国保险与保障研究中心 下章预习:保险营销的含义、特点、基本原则及基本要素第七章保险营销与服务保险营销策划的原则与主要内容寿险公司营销战略模式保险服务的内涵及意义18中国保险与保障研究中心 鲁滨孙漂流记笛福 笛福是英国18世纪启蒙文学的重要作家，他的代表作《鲁滨孙飘流记》是一部流传很广、影响很大的文学名著，这部小说是笛福受当时一个真实故事的启发而创作的。1704年苏格兰水手赛尔科克在海上与船长发生争吵，被船长遗弃在荒岛上，四年后被救回英国。赛尔科克在荒岛上并没有作出什么值得颂扬的英雄事迹。但笛福塑造的鲁滨孙却完全是个新人，成了当时中小资产阶级心目中的英雄人物，是西方文学中第一个理想化的新兴资产者形象。 自读课文，思考：课文讲了一件什么事？本文写的是一位叫鲁滨孙的英国人，在一次航海中船翻漂流到一座荒无人烟的小岛上，战胜种种困难，历尽磨难，生活了二十多年之久，最后终于获救回到英国的一件事。 课文按什么顺序写的,写了哪几件事?按时间顺序写的写了遇险上岛、建房定居、养牧种植、救“星期五”、回到英国。 默读课文，思考：鲁滨孙漂流到荒岛，遇到了什么困难？他是怎么解决的？从中你体会到什么？食物住所安全孤独不畏艰险　机智坚强　聪明能干 鲁滨孙的经历给了我们什么启发？在学习和生活当中遇到困难时，你是怎样做的？应该怎样做？联系实际谈一谈。 郑和出使西洋'